恶意透支与信用卡诈骗的关系？
发布日期：2024-07-29 浏览次数：
结合相关知识总结，透支分为两种情况：一是善意透支，二是恶意透支
（一） 善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。不当透支，是指持卡人违反了信用卡章程和发 卡约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。善意透支和不当透支是合法的，因为持卡人没有非法占有为目 的。但不当透支是一种违约行为，应承担相应的民事责任。
（二） 恶意透支，可分为一般违 法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的 行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有 为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。
具体什么叫透支？
透支，是指信用卡用户在卡内可用资金不足的情况下进行刷卡消费。信用卡本质上是银行为可信赖客户提供的短期信贷，先用后还也是信用卡区别于其它银行卡的不同点。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于 合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。
恶意透支无论是一般违法性的还是犯罪性的，持卡人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。
1、 超过规定限额透支，经催收不还，属于超限额的犯罪性恶意透支。超过限额透支的，发卡银行随时都可以催收。不归还是指在“收到发卡银行催收通知之日起3个月 内仍不归还”，如果持卡人未经催收自动归还或者在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任。
2、 超过规定期限的透支，经催收不还的，此称为超期限的犯罪性恶意透支。《银行卡业务管理办法》规定，准贷记卡透支期限最长为60天，发卡行有的规定为 1 个月。若透支额虽没超过限额，但超过上述期限，经发卡行催收后仍未归还的，也构成犯罪。催收后行为人归还的期限为3个月。如果行为人未经催收自动归还或者 在催收后归还透支款项的，不以犯罪处理，构成不当透支，承担相应民事责任。
通过上面的内容，我们可以知道，恶意透支信用卡并不一定构成信用卡诈骗罪，只是信用卡诈骗罪一个表现，另外在透支数额的认定上还要提醒大家注意，透支犯罪数额是指全部透支金额，而非超过限额部分，透支犯罪数额是指透支金额本身，而不包括利息和罚息。
持卡人应珍惜信用不要恶意透支，不要参与违法行为和欺诈交易。持卡人一旦因这类不法行为被查获将被列入黑名单，给个人信用带来不可挽回的损害。还将导致银行 一致拒绝一切信贷业务甚至刑事处罚。希望持卡人培养个人信用意识，确保信用卡安全有效的使用，防止犯罪发生。
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