债务优化（个人/企业）
债务重组，是指在不改变交易对手方的情况下，经债权人和债务人协定或法院裁定，就清偿债务的时间、金额或方式等重新达成协议的交易。也就是说，只要修改了原定债务偿还条件的...
【法律依据】：
中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行制定了《商业银行金融资产风险分类办法》，已于2020年3月17日经中国银行保险监督管理委员会2020年第1次委务会审议通过，并经中国人民银行同意，现予公布，自2023年7月1日起施行。第十九条 合同调整包括以下情形：
（一）展期；
（二）宽限本息偿还计划；
（三）新增或延长宽限期；
（四）利息转为本金；
（五）降低利率，使债务人获得比公允利率更优惠的利率；
（六）允许债务人减少本金、利息或相关费用的偿付；
（七）释放部分押品，或用质量较差的押品置换现有押品；
（八）置换；
（九）其他放松合同条款的措施。
企业债务优化解决方案：
根据债务人债务情况、诉求、实际经济能力，定制符合实情的还款方案，达到符合法规且银行同意，以及降低债务人还款压力的目的。
还款方案
1、延期还款
先息后本未逾期的情况，与银行达成约定，无还本续贷一年，一年内，按之前正常利率支付利息，一年后，在归还本金，此方案，不影响征信。
2、分期还款
分36-60期的分期还款，分期期限内利息按原有利率计算，如有特殊情况，利率可调整更低。
3、展期还款
展期1-5年，展期期限内，按照与银行约定的金额还款，展期期限内利息正常计算，展期到期后，可一次结清，如果经济仍有困难，可再次达成债务重组，分期或者继续展期
个人债务优化解决方案：
1、信用卡：
个性化分期（停息挂账）12期--60期
无利息 无罚息 无手续费 无催收 不起诉
举例：信用卡欠款10万元逾期一个月，本金利息罚息105000元
方案：减免利息罚息5000元 本金100000 分60期还款，每期1666.6
2、网贷：
方案一：延期1--3年
方案二：二次分期：将剩余期数延长
无催收 不起诉
举例：网贷贷款10000分12期还款，已还6期5000剩余6期5000
解决方案一：延期 剩余5000 延期1--3年一次性还款，延期期间不需要还款 利息正常计算待可结清时协商减免
解决方案二：二次分期 剩余6期，将6期协商至12期分期还款（5000/12＝416.6）